Cho vay hợp vốn là gì?
Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn, theo đó có hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho khách hàng vay để thực hiện dự án hoặc phương án vay vốn. Trong số các doanh nghiệp đứng ra cho vay sẽ có một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối dàn xếp với các tổ chức tín dụng còn lại.
Đặc điểm của cho vay hợp vốn
Các đặc trưng cơ bản của cho vay hợp vốn có thể kể đến như sau:
- Cho vay hợp vốn bắt buộc phải có sự tham gia của 2 tổ chức tín dụng trở lên, trong đó sẽ có 1 bên đứng ra làm đầu mối chịu trách nhiệm chính.
- Cho vay hợp vốn thường áp dụng cho những khoản trả góp lớn hoặc những khoản vay khó được thẩm định hoặc dự án nằm ở khu vực vùng sâu, vùng xa…
- Đồng tiền được sử dụng trong cho vay hợp vốn có thể là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tùy theo nhu cầu của khách hàng.
Nguyên tắc cấp tín dụng hợp vốn
Là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn nên việc cho vay hợp vốn phải tuân theo các nguyên tắc được quy định tại Điều 3 Thông tư 42/2011/TT-NHNN (sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 24/2016/TT-NHNN), cụ thể như sau:
- Cho vay hợp vốn chỉ được thực hiện khi các bên đều tự nguyện tham gia, đồng thời áp dụng nguyên tắc cùng thẩm định, cùng quyết định cho khách hàng vay và cùng chịu trách nhiệm về việc cho vay
- Các thành viên tham gia đóng góp vốn theo tỷ lệ tham gia đã thỏa thuận và được quy định trong hợp đồng vốn, có quyền được hưởng lợi ích gồm lãi, phí, đồng thời có trách nhiệm chia sẻ chi phí, rủi ro trong quá trình cho vay. Các khoản phí đã được bên cho vay hợp vốn và khách hàng thỏa thuận
- Thành viên đầu mối cho vay hợp vốn có thể có các vai trò như thành viên đầu mối dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn, thành viên đầu mối thanh toán, thành viên đầu mối nhận tài sản đảm bảo. Thành viên đầu mối thanh toán có thể đảm nhiệm đồng thời các vai trò trên, điều này do các bên thỏa thuận sao cho phù hợp với quy định pháp luật. Riêng với các tổ chức tín dụng nước ngoài tham gia cho vay tín dụng sẽ không được phép đảm nhiệm vai trò là thành viên đầu mối thanh toán.
- Các thành viên có nghĩa vụ thực hiện theo đúng các nhiệm vụ đã được phân công, đồng thời có quyền hưởng thù lao từ việc thực hiện nhiệm vụ được các thành viên khác ủy quyền
- Trừ tổ chức tín dụng nước ngoài, các thành viên tham gia cho vay hợp vốn phải đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn
Việc ký kết cho vay hợp vốn phải tuân thủ các nguyên tắc do Ngân hàng Nhà nước quy định
Khi nào được cho vay hợp vốn?
Việc cho vay hợp vốn chỉ được thực hiện khi:
- Nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng vượt quá giới hạn cấp tín dụng của tổ chức tín dụng
- Khả năng tài chính và nguồn vốn của một tổ chức tín dụng không đủ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng
- Tổ chức tín dụng có nhu cầu phân tán rủi ro từ hoạt động cho vay hợp vốn
- Khách hàng có mong muốn được vay hợp tốn từ nhiều tổ chức tín dụng khác nhau
- Các tổ chức tín dụng cho vay hợp vốn theo chỉ đạo của Chính phủ đối với các dự án quan trọng
Quy trình cho vay hợp vốn
Việc cho vay hợp vốn được thực hiện theo quy trình sau:
- Khách hàng có nhu cầu vay hợp vốn đưa ra yêu cầu vay hợp vốn, tổ chức tín dụng thẩm định sơ bộ hồ sơ đề nghị cấp tín dụng của khách hàng
- Tổ chức tín dụng đứng đầu đưa ra lời mời với các ngân hàng khác bằng cách gửi thư mời và bản sao hồ sơ đề nghị cấp tín dụng, báo cáo kết quả thẩm định sơ bộ cho các tổ chức tín dụng có ý định dự kiến cho vay
- Các tổ chức tín dụng thẩm định và đưa ra quyết định về việc cho vay hợp vốn
- Các thành viên ký hợp đồng hợp vốn
- Tổ chức tín dụng đứng đầu ký hợp đồng chính thức cho vay với khách hàng
- Các thành viên đóng góp phần vốn tham gia theo cam kết và hợp đồng vốn
- Tổ chức tín dụng đứng đầu tập trung vốn từ các thành viên còn lại rồi chuyển vốn cho khách hàng
- Tổ chức tín dụng đứng đầu nhận lại tiền hoàn trả bao gồm cả nợ gốc và phí từ khách hàng
- Tổ chức tín dụng đứng đầu thực hiện phân chia khoản tiền đó cho các thành viên tham gia theo tỷ lệ đã thỏa thuận
Cho vay hợp vốn đem đến những lợi ích gì?
Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn ngày càng được nhiều khách hàng lựa chọn, bởi nó có vai trò quan trọng và đem đến nhiều lợi ích.
Cho vay hợp vốn giúp cho doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận được các khoản vay mà các tổ chức tín dụng vừa có khả năng cho vay vừa giảm thiểu, chia sẻ được rủi ro từ hoạt động cấp tín dụng này. Mức vay vốn cũng nhiều hơn so với việc chỉ vay của một tổ chức tín dụng duy nhất, doanh nghiệp có nhiều điều kiện để hoạt động kinh doanh tốt hơn.
Việc giải ngân khoản vay cũng được thực hiện vô cùng đơn giản và nhanh chóng, do ngân hàng sẽ làm đầu mối bảo đảm tiền vay và thu xếp để các ngân hàng khác tham gia.
Trên đây là những thông tin cơ bản về cho vay hợp vốn, đây sẽ là một trong những giải pháp hữu ích dành cho các doanh nghiệp khi có nhu cầu mở rộng và phát triển kinh doanh. Đừng quên tiếp tục theo dõi các bài viết khác của chúng tôi để tìm hiểu thêm về các hình thức cấp tín dụng khác.
