Đối với những khách hàng đã từng vay thế chấp tài sản thì có lẽ không còn xa la về vấn đề “giải chấp”. Tuy nhiên, với các khách hàng vay mới có thể chưa thực sự hiểu rõ về nó và các vấn đề liên quan. Trong bài viết này, Tài Chính Vays sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giải chấp và các thủ tục giải chấp nhanh chóng trong quá trình vay vốn ngân hàng.
Giải chấp là gì?
Giải chấp (hay còn gọi là xóa đăng ký thế chấp) là việc giải trừ thế chấp đối với tài sản đang được thế chấp ở ngân hàng. Một tài sản được giải chấp khi nó đã chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ (đã thanh lý hợp đồng vay). Vì vậy, việc giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến hạn trả nợ gốc tại ngân hàng.
Giải chấp tài sản có thể hiểu là khi bạn cần vay một số tiền lớn tại ngân hàng bạn sẽ phải thế chấp tài sản đảm bảo như nhà, xe ô tô… Nhà cửa, xe ô tô hay giấy tờ có giá gọi là tài sản đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản đảm bảo đó được giải chấp khi nó chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ của bạn tức là khi bạn đã trả hết nợ cho ngân hàng.
Vậy, việc giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến thời hạn thanh lý hợp đồng vay vốn. Người vay có nghĩa vụ phải trả nợ đúng hạn. Việc trả nợ chậm trễ sẽ bị xếp hạng tín dụng xấu và rất khó vay vốn vào những lần tiếp theo.
Khi nào cần giải chấp tài sản khi vay thế chấp
Khi bạn đã hoàn tất việc trả cả vốn và lãi cho ngân hàng.
Bạn muốn đổi tài sản thế chấp hiện tại sang tài sản thế chấp khác có giá trị tương đương
Bạn muốn tất toán trước hạn (bán nhà , xe, vay ngân hàng khác…) và có nhu cầu rút tài sản ra khỏi ngân hàng
Bạn muốn trả nợ trước hạn và muốn rút tài sản đảm bảo đó ra khỏi ngân hàng
Hậu quả của việc không giải chấp đúng hạn
Người vay nếu không giải chấp tài sản đúng hẹn sẽ bị các ảnh hưởng sau:
Ghi nhận thông tin CIC (Credit Information Center – Trung tâm thông tin tín dụng) về khoản nợ quá hạn của mình – Kiểu lý lịch tín dụng “bị xấu” ảnh hưởng các khoản vay sau này…
Bị phạt quá hạn và liên tục được ngân hàng gọi điện, gửi thông báo, đến nhà…
Hậu quả đối với Ngân hàng cho vay:
- Hồ sơ vay sẽ được mổ xẻ cho ra lỗi tại đâu mà nên nỗi, làm báo cáo, giải trình, đánh giá lại…
- Ngân hàng nhà nước buộc trích dự phòng cho khoản vay – làm giảm thu nhập của đơn vị cho vay. Và nếu tỷ lệ này quá cao sẽ được ngân hàng nhà nước kiểm soát đặc biệt.
Thủ tục giải chấp tài sản
Tùy theo sản phẩm vay thế chấp mà hồ sơ, thủ tục giải chấp sẽ có những qui định cụ thể khác nhau. Trong bài viết này, Vays.vn sẽ trình bày thủ tục giải chấp các tài sản phổ biến là sổ đỏ, ô tô và tài sản thế chấp khác.
Giải chấp tài sản sổ đỏ
Sau khi hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ với ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm các giấy tờ sau để tiến hành giải chấp sổ đỏ:
- Đơn yêu cầu xóa đăng ký giải chấp sổ đỏ
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất
- Văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của bên nhận thế chấp trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là bên thế chấp
- CMND của bên thế chấp
- Văn bản uỷ quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền, trừ trường hợp người yêu cầu đăng ký xuất trình bản chính Văn bản ủy quyền thì chỉ cần nộp 01 bản sao để đối chiếu.
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trên, bạn nộp hồ sơ tại chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai. Nếu chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai chưa được thành lập thì bạn nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp quận/huyện.
Thủ tục giải chấp căn hộ chung cư
Khi bạn mua căn hộ chung cư tại dự án đang được thế chấp tại Ngân hàng thì các dự án đó cần được giải chấp trước khi bán. Nếu căn hộ không được giải chấp thì hợp đồng mua bán giữa khách hàng và Chủ đầu tư hoàn toàn không có hiệu lực. Trong trường hợp chủ đầu tư không trả nợ được cho Ngân hàng thì căn mà bạn mua sẽ được Ngân hàng thực hiện phát mại.
Vì vậy, bạn phải yêu cầu chủ đầu tư giải chấp căn hộ (giải chấp sổ hồng) trước khi mua. Để thực hiện giải chấp căn hộ bạn mua thì bạn làm như sau:
Bước 1: Kiểm tra tình trạng thế chấp dự án, cần nắm được các thông tin như:
- Đăng ký kinh doanh của Chủ đầu tư,
- Tên chủ đầu tư
- Các bên hợp tác liên doanh.
- Lựa chọn 1 trong 3 cách sau để kiểm tra tình trạng thế chấp của dự án:
Cách 1: Kiểm tra tại Phòng tài Nguyên và môi trường nếu tài sản là dự án, nhà ở hình thành trong tương lai.
Cách 2: Kiểm tra quyền tài sản phát sinh từ dự án thì kiểm tra tại cục đăng ký giao dịch bảo đảm. (Hàng tháng sở tài Nguyên môi trường các tỉnh thường cung cấp danh mục các dự án đang thế chấp tại Ngân hàng)
Cách 3: Kiểm tra qua Ngân hàng cho vay.
Bước 2: Yêu cầu chủ đầu tư làm thủ tục giải chấp Ngân hàng căn hộ bạn mua.
Bước 3: Ngân hàng sẽ làm thông báo giải chấp và xác nhận tại phòng tài Nguyên là căn hộ đã được giải chấp.
Bước 4: Ký hợp đồng mua bán căn hộ giữa chủ đầu tư và khách hàng
Để phòng tránh các rủi ro không mong muốn, bạn nên tìm hiểu kỹ dự án trước khi ký hợp đồng mua bán với Chủ đầu tư.
Thủ tục giải chấp xe ô tô
Khi bạn đã hoàn thành thủ tục để tất toán và thanh lý khoản vay thì phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn:
- Giấy thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ với ngân hàng
- Đơn đăng ký xóa chấp tài sản ô tô
Sau đó, bạn thực hiện theo các bước sau để làm thủ tục giải chấp xe ô tô:
Bước 1: Nhận bàn giao đăng ký xe ô tô và thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ, đơn đăng ký xóa chấp.
Bước 2: Gửi thông báo giải chấp và đơn đăng ký xóa chấp tới các đơn vị sau:
- Văn phòng công chứng nơi bạn đăng ký thế chấp
- Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia
- Phòng cảnh sát giao thông nơi đăng ký xe.
Bước 3: Kiểm tra lại việc giải chấp xe ô tô đã hoàn thành chưa bằng cách thực hiện theo trình tự sau:
- Truy cập tại đây.
- Chọn “Tra cứu thông tin”.
- Giao diện hiển thị với 3 tùy chọn điền thông tin là số đơn đăng ký, bên bảo đảm và số khung. Bạn nhập chính xác 1 trong 3 thông tin trên để tiến hành kiểm tra.
- Nếu không thấy thông tin hoặc hiển thị “Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp” => Xe đã được giải chấp.
- Nếu thấy thông tin đầy đủ của tài sản hiện lên, thể hiện khoản tiền bạn đã vay, bạn nên hỏi lại các cơ quan bạn đã nộp hồ sơ.
Phí giải chấp tài sản là bao nhiêu?
Hiện nay không có quy định cụ thể về phí giải chấp tài. Tuy nhiên, bạn phải thanh toán toàn bộ số tiền đang nợ cho ngân hàng mới được làm thủ tục giải chấp. Khi chuẩn bị hồ sơ, bạn sẽ mất thêm tiền công chứng, tiền giải quyết thủ tục hành chính tại các đơn vị nhận hồ sơ…
Việc giải chấp nên được thực hiện đúng hạn để đảm bảo tài sản, uy tín của người vay. Trong trường hợp đến hạn thanh toán bạn vẫn chưa đủ kinh phí để hoàn trả cho ngân hàng, bạn có thể sử dụng các khoản vay tiền nhanh để kịp tất toán khoản vay hiện tại. Hãy liên hệ ngay cho Vays.vn, chúng tôi sẽ tư vấn hỗ trợ cho bạn nhận được khoản vay nhanh chóng với lãi suất thấp nhất từ các đơn vị cho vay uy tín.
