Vay tín chấp bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tín chấp theo thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với các hình thức vay tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn tới việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Bởi vậy mà khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ đặc điểm và chính sách của khoản vay trước khi quyết định.
Vay theo thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Hạn mức vay cao, có thể lên đến 100 triệu đồng.
- Thời gian vay linh hoạt.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập.
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh.
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao.
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này.
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều này có thể không đảm bảo an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này.
Lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng
Hiện nay mặc dù mặt bằng lãi suất đã giảm nhưng lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn bị áp mức khá cao và co hơn nhiều so với các hình thức vay tiền mặt khác.
Mỗi ngân hàng hay tổ chức tín dụng lại có các lãi suất khác nhau, tuy nhiên dao động trong khoảng từ 16% – 35%.
>>> Bảng cập nhật lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng uy tín
Vay tiền qua thẻ tín dụng với lãi suất hấp dẫn
Cách tính lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng
Giả sử bạn vay 50 triệu qua thẻ tín dụng, thời gian vay là 36 tháng. Lãi suất áp dụng là 3,75%/tháng. Trả góp đều hàng tháng, lãi suất dư nợ giảm dần. Số tiền khách hàng phải trả được tính như sau:
| Kỳ trả nợ | Số tiền trả hàng tháng | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ |
| Tháng 1 | 2.553.530,25 | 1.875.000,00 | 678.530,25 | 49.321.469,75 |
| Tháng 2 | 2.553.530,25 | 1.849.555,12 | 703.975,13 | 48.617.494,62 |
| Tháng 3 | 2.553.530,25 | 1.823.156,05 | 730.374,20 | 47.887.120,42 |
| Tháng 4 | 2.553.530,25 | 1.795.767,02 | 757,763.23 | 47.129.357,19 |
| Tháng 5 | 2.553.530,25 | 1.767.350,89 | 786,179.36 | 46.343.177,83 |
| Tháng 6 | 2.553.530,25 | 1.737.869,17 | 815,661.08 | 45.527.516,75 |
| Tháng 7 | 2.553.530,25 | 1.707.281,88 | 846,248.37 | 44.681.268,38 |
| Tháng 8 | 2.553.530,25 | 1.675.547,56 | 877,982.69 | 43.803.285,69 |
| ……… | ………. | ……… | ………. | ……… |
| Tháng 34 | 2.553.530,25 | 267.001,37 | 2.286.528,88 | 4.833.507,56 |
| Tháng 35 | 2.553.530,25 | 181.256,53 | 2.372.273,72 | 2.461.233,84 |
| Tháng 36 | 2.553.530,25 | 92.296,27 | 2.461.233,98 | 0 |
Điều kiện vay tiền mặt qua thẻ tín dụng
Tương tự như một số hình thức vay tín chấp khác, để được vay theo thẻ tín dụng người vay cần có các điều kiện sau:
- Độ tuổi: Khách hàng hiện đang trong độ tuổi lao động, thường từ 21 đến 60 tuổi
- Sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng trong nước và thẻ tín dụng còn hoạt động
- Không có nợ xấu
Trên đây chỉ được xem là một số điều kiện cơ bản để khách hàng được vay tín tiền qua thẻ tín dụng, tùy vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà có thể phải đáp ứng thêm một số điều kiện khác như thời hạn sử dụng thẻ hay hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu.
Điều kiện vay tương đối đơn giản
Hồ sơ vay tiền mặt qua thẻ tín dụng
Bạn cần chuẩn bị các thủ tục giấy tờ sau để làm hồ sơ vay theo thẻ tín dụng:
- Bản sao chứng minh thư
- Bản sao sổ hộ khẩu
- Chứng từ chứng minh nơi cư trú theo quy định của Mirae Asset
- Sao kê thẻ tín dụng trong 1 tháng gần nhất
- Bản chụp mặt trước của thẻ tín dụng
Tổ chức nào cho vay tiền qua thẻ tín dụng?
Hiện nay không có quá nhiều ngân hàng hay tổ chức tín dụng đồng ý cho khách hàng vay tiền qua thẻ tín dụng, bởi như đã nói ở trên, hình thức này tồn tại rủi ro cho cả người vay và bên cho vay, trong trường hợp khách hàng không thể quản lý tốt chi tiêu. Do đó chỉ có một số ít ngân hàng, tổ chức tín dụng triển khai chương trình này, cụ thể bao gồm:
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong số những ngân hàng cho phép vay tiền bằng thẻ tín dụng. Ngoài những điều kiện chung về độ tuổi (từ 21 tuổi trở lên), địa chỉ thường trú/tạm trú, có thu nhập hàng tháng ổn định và chưa có nợ xấu thì khách hàng cần phải có thẻ tín dụng với hạn mức tối thiểu là 15 triệu đồng.
Chi tiết về hạn mức và thời gian vay, khách hàng cần liên hệ với chi nhánh ngân hàng để được tư vấn rõ ràng.
Ngân hàng VIB
Đối với sản phẩm vay tín chấp, VIB cho phép khách hàng có thẻ tín dụng để vay vốn với các đặc điểm như sau:
- Hạn mức cho vay: Tối đa đến 12 lần lương.
- Thời gian vay: Ưu đãi, tối đa đến 5 năm.
- Thời gian xử lý và phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, đơn giản.
- Lãi suất chỉ từ 16%/năm.
Công ty tài chính Mirae Asset
Công ty tài chính Mirae Asset là một trong số ít công ty cung cấp sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng hiện nay với đặc điểm như sau:
- Hạn mức vay: Tối đa lên đến 100 triệu đồng.
- Thời hạn vay: Linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng, từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất vay: Từ 3,75%/tháng.
Mặc dù hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng khá thuận tiện nhưng mức lãi suất lại rất cao vì vậy bạn nên cân nhắc khi lựa chọn hình thức này.
