Vay thế chấp sổ đỏ Agribank là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Agribank cung cấp. Tài sản đảm bảo của sản phẩm này chính là sổ đỏ. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị của tài sản được ghi trên sổ đỏ. Sau đó dựa vào giá trị này, kết hợp với điều kiện về thu nhập để xét duyệt số tiền vay phù hợp.
Nhiều khách hàng thắc mắc có thể dùng sổ hồng để vay thế chấp tại Agribank được không. Theo quy định hiện nay, sổ hồng hay sổ đỏ đều có giá trị pháp lý như nhau và đều được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Vì vậy, khách hàng có thể vay thế chấp sổ hồng Agribank khi có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích tiêu dùng, đầu tư, kinh doanh…
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Khi tiếp cận với một khoản vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích hấp dẫn sau:
- Được vay tối đa từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian cho vay kéo dài đến 20 năm.
- Agribank triển khai rất nhiều sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng: Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp, Cho vay lãi suất ưu đãi, Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp, Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh.
- Phương thức trả lãi tùy theo thu nhập và năng lực của khách hàng, có thể trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng một lần.
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank khá ưu đãi chỉ từ 6 – 9%/năm Sau thời hạn ưu đãi lãi suất sẽ được điều chỉnh để phù hợp với chính sách cho vay của Agribank trong từng thời kỳ. Ngoài ra, mức lãi suất này còn có sự khác nhau giữa các sản phẩm vay vốn. Khách hàng có thể tham khảo lãi suất vay thế chấp Agribank hiện nay để lựa chọn gói vay có nhiều ưu đãi nhất.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank cực hấp dẫn
Cách tính tiền lãi phải trả khi vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank được tính theo dư nợ giảm dần. Với cách tính này thì số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi khách hàng trả hết nợ cho ngân hàng. Công thức tính lãi như sau:
|
– Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay – Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng – Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng >> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán) |
Ví dụ: Khách hàng A vay 200 triệu thế chấp bằng sổ đỏ tại Agribank. Thời gian vay 24 tháng. Lãi suất trong 12 tháng đầu là 9%/năm. Từ tháng 13 lãi suất vay là 10%/năm.
Số tiền khách hàng A phải trả được tính như sau:
- Số tiền gốc trả hàng tháng = 200.000.000/24 = 8.333.333 VNĐ
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu = 200.000.000 * ( 9%/12) = 1.500.000 VNĐ
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ thứ 2 = (200.000.000 – 8.333.333) x * ( 9%/12) = 1.437.500 VNĐ
Các tháng tiếp theo, áp dụng cách tính tương tự như trên. Khách hàng có thể tham khảo bảng tính lãi vay thế chấp sổ đỏ của khách hàng A trong bảng sau (bắt đầu trả lãi từ ngày 12/9/2021):
| Thời gian | Lãi suất | Số tiền trả hàng tháng | Tiền lãi | Tiền gốc | Số dư |
| 12/09/2021 | 9% | 9.833.333 | 1.500.000 | 8.333.333 | 191.666.667 |
| 12/10/2021 | 9% | 9.770.833 | 1.437.500 | 8.333.333 | 183.333.334 |
| 12/11/2021 | 9% | 9.708.333 | 1.375.000 | 8.333.333 | 175.000.001 |
| 12/12/2021 | 9% | 9.645.833 | 1.312.500 | 8.333.333 | 166.666.668 |
| 12/01/2021 | 9% | 9.583.333 | 1.250.000 | 8.333.333 | 158.333.335 |
| 12/02/2021 | 9% | 9.520.833 | 1.187.500 | 8.333.333 | 150.000.002 |
| 12/03/2021 | 9% | 9.458.333 | 1.125.000 | 8.333.333 | 141.666.669 |
| 12/04/2021 | 9% | 9.395.833 | 1.062.500 | 8.333.333 | 133.333.336 |
| 12/05/2021 | 9% | 9.333.333 | 1.000.000 | 8.333.333 | 125.000.003 |
| 12/06/2021 | 9% | 9.270.833 | 937.500 | 8.333.333 | 116.666.670 |
| 12/06/2023 | 10% | 8.541.666 | 208.333 | 8.333.333 | 16.666.674 |
| 12/07/2023 | 10% | 8.472.222 | 138.889 | 8.333.333 | 8.333.341 |
| 12/08/2023 | 10% | 8.402.778 | 69.445 | 8.333.333 | 0 |
Như vậy, tổng số tiền khách hàng A phải trả khi vay thế chấp sổ đỏ Agribank là: 219.291.667 đồng. Trong đó có 200.000.000 đồng tiền gốc và 19.291.667 đồng tiền lãi.
Khách hàng có thể sử dụng công cụ ước tính số tiền phải trả hàng tháng TẠI ĐÂY để tính toán cho khoản vay của mình.
Điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, bạn cần đáp ứng điều kiện và thủ tục như sau:
Điều kiện vay
Đáp ứng được các yêu cầu về điều kiện sau đây, khách hàng sẽ được tiếp cận với sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ:
- Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động
- Có nguồn thu nhập bình quân ổn định và đủ trả nợ ngân hàng.
- Tại thời điểm vay không có nợ xấu của bất cứ ngân hàng nào.
- Đang cư trú tại phạm vi có phòng giao dịch của ngân hàng Agribank.
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Thủ tục vay
Để được cho vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:
Giấy tờ pháp lý:
- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu của các tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán với tên tuổi chính xác.
- Chứng minh thư nhân dân, hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú, tạm vắng trong thời gian dài.
- Giấy đề nghị vay thế chấp do ngân hàng Agribank cấp cho khách hàng.
Giấy tờ chứng minh thu nhập:
- Nguồn thu nhập từ lương: Bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong vòng 3 tháng gần nhất. Bên cạnh đó, hợp đồng lao động cũng có thể sử dụng trong trường hợp này.
- Nguồn thu từ kinh doanh: Giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu ra – đầu vào, hợp đồng kinh tế.
Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn:
- Tiêu dùng, mua xe ô tô, kinh doanh: Hợp đồng mua bán, hóa đơn mua hàng…
- Xây dựng, sửa chữa nhà: Giấy phép xây – sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê nguyên vật liệu…
- Mua nhà, đất, chung cư, căn hộ: Hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán…
So sánh lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng để lựa chọn địa chỉ cho vay với nhiều ưu đãi nhất.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ Agribank khá đơn giản
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank sẽ trải qua 4 giai đoạn như sau:
Bước 1: Đăng ký vay thế chấp sổ đỏ Agribank bằng một trong các cách sau:
– Đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của Agribank
– Liên hệ đến số hotline Agribank: 1900 55 88 18
– Đăng ký tư vẫn miễn phí tại đây:
Bước 2: Ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bạn và hướng dẫn bạn chuẩn bị các giấy tờ cần thiết.
Bước 3: Bạn nộp hồ sơ đầy đủ tại văn phòng giao dịch của Agribank
Bước 4: Hồ sơ của bạn sẽ được chuyển lên bộ phận thẩm định của Agribank để kiểm tra. Dựa trên kết quả thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ xem xét hạn mức cho vay, thời hạn vay, lãi suất… và gửi kết quả đến bạn trong thời gian sớm nhất.
Bước 5: Bạn quay trở lại ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan (nếu có)
Bước 6: Ngân hàng Agribank giải ngân khoản vay. Khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích đã đăng ký và thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng.
Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp tại Agribank?
Thời gian giải ngân sẽ phụ thuộc vào mục đích vay vốn và quá trình thẩm định hồ sơ. Thông thường thời gian giải ngân sẽ khoảng 5 – 7 ngày kể từ ngày Agribank nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn của khách hàng.Vì vậy, bạn nên chuẩn bị các giấy tờ cần thiết theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng Agribank để quá trình xét duyệt hồ sơ diễn ra nhanh nhất.
Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Agribank
Dưới đây là một số thắc mắc thường gặp khi vay thế chấp Agribank:
Số tiền vay tối đa là bao nhiêu?
Tùy theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng, Agribank sẽ xét duyệt số tiền vay cụ thể với từng khách hàng. Theo như khả sát, hạn mức cho vay thế chấp mà Agribank đang áp dụng lên đến 70% – 80% giá trị tài sản đảm bảo. Vì vậy, khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo có giá trị sẽ được cho vay với hạn mức lớn.
Nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không?
Đối với những khách hàng có nợ xấu, Agribank sẽ xem xét và đánh giá trên các tiêu chí như nợ nhóm mấy, số tiền nợ, nguyên nhân gây nợ xấu và ý thức khắc phục nợ xấu, nguồn thu nhập hiện tại. Dựa trên kết quả đánh giá, Agribank sẽ quyết định có cho khách hàng vay hay không. Tuy nhiên, tỷ lệ cho vay với khách hàng có nợ xấu thường RẤT THẤP. Vì vậy, khi vay vốn tại các tổ chức tín dụng, khách hàng nên chủ động thanh toán nợ đúng hạn, tránh làm ảnh hưởng đến khả năng vay vốn vào lần tiếp theo.
Nợ xấu rất khó để vay thế chấp tại Agribank
Không có giấy tờ chứng minh thu nhập có vay được không?
Giấy tờ chứng minh thu nhập là điều kiện quan trọng để ngân hàng thẩm định khả năng trả nợ của khách hàng. Trong một số trường hợp khoản vay đặc thù như cho hộ nghèo, vay theo chương trình hỗ trợ của Nhà Nước, Agribank sẽ có thể xem xét đánh giá dựa vào tình hình thực tế và tính khả thi của phương án sử dụng vốn.
Độ tuổi bao nhiêu được vay tại Agribank?
Khách hàng vay vốn phải có độ tuổi tối thiểu là 20 tại thời điểm vay vốn. Độ tuổi kết thúc khoản vay không quá 60 với nam và 55 với nữ.
Kỳ hạn thanh toán khoản vay thế chấp tại Agribank?
Đối với khoản vay thế chấp thì thường ngân hàng sẽ thu nợ theo hình thức lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/định kỳ 3 tháng, 6 tháng. Khách hàng có thể chủ động đề xuất hình thức thanh toán khoản vay theo tình hình thực tế nguồn tiền của mình để ngân hàng xem xét hỗ trợ.
Trên đây là những thông tin về sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn có thể vay vốn dễ dàng mà không gặp phải bất cứ khó khăn nào.
