Vay tiền mặt trả góp theo lương (vay theo bảng lương) là sản phẩm vay trả góp dành cho Khách hàng đang đi làm hưởng lương và có thu nhập hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên do TP Bank, Shinhan Bank, BIDV, VP Bank, Vietcombank, Agibank hỗ trợ
Vay tiền mặt theo bảng lương là gì?
Vay tiền trả góp theo lương (hay còn gọi là vay theo bảng lương) là sản phẩm vay trả góp dành cho Khách hàng đang đi làm hưởng lương (chuyển khoản hoặc tiền mặt) và có thu nhập hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên. Cơ sở để duyệt vay phụ thuộc vào mức lương và thu nhập của người lao động, lương càng cao lãi suất càng thấp được vay tối đa đến 10 lần thu nhập.
Sản phẩm vay theo bảng lương phù hợp với mọi đối tượng đang đi làm, không phân biệt làm ở Doanh nghiệp tư nhân hay Doanh nghiệp Nhà nước, trả lương bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản đều được chấp nhận.
Những ưu điểm khi vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh, thay vào đó người vay vốn cần chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình. Ngân hàng dựa vào mức thu nhập cùng uy tín cá nhân hoặc uy tín của công ty, tổ chức cá nhân đó đang công tác để quyết định cho vay.
Thông thường, khoản vay tín chấp giao động trong khoảng 10 triệu – 500 triệu đồng, thời gian vay từ 6 tháng đến 60 tháng. Khách hàng chỉ cần cung cấp bảng lương và giấy xác nhận lương, ngân hàng sẽ xem xét và duyệt hồ sơ cho khách vay vốn theo mức lương cụ thể.
Hiện nay có hai hình thức vay theo lương gồm:
- Vay theo lương chuyển khoản
- Vay theo lương tiền mặt
Hình thức vay theo lương có rất nhiều ưu điểm nổi bật:
- Không cần tài sản đảm bảo và bên bảo lãnh thứ 3
- Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng
- Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân theo mong muốn
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
Tuy nhiên cũng có những hạn chế:
- Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán.
- Khách hàng cần chứng minh tài chính, thu nhập hàng tháng.
- Khách hàng phải chịu nhiều khoản phí: Phí thẩm định, phí công chứng…
- Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe, chia thành nhiều nhóm. Nếu lịch sử tín dụng không tốt, bạn có thể chịu mức lãi suất không ưu đãi do hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
Điều kiện và Đối tượng được vay theo lương
Hiện nay có 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Vì thế điều kiện và đối tượng áp dụng với 2 hình thức này cũng có sự khác nhau
Đối với vay theo lương chuyển khoản
- Độ tuổi từ 20-60 tuổi trong thời gian vay vốn
- Thu nhập hàng tháng ổn định, từ 5 triệu đồng
- Có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ tương đương chứng minh hiện đang làm việc tại doanh nghiệp đó.
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất
Đối với vay theo lương tiền mặt
- Độ tuổi từ 20-60 tuổi trong thời gian vay vốn
- Có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ tương đương chứng minh hiện đang làm việc tại doanh nghiệp đó.
- Thời gian làm việc ít nhất 1 năm
- Giấy xác nhận lương photo trong 3 tháng gần nhất có xác nhận của đơn vị công tác
- Số tiền vay tối đa chỉ khoảng 70 triệu đồng
Thủ tục vay tín chấp theo lương chuyển khoản
Thủ tục vay theo lương bao gồm hồ sơ pháp lý chung và hồ sơ chứng minh thu nhập. Cụ thể:
- Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực
- Hợp đồng lao động còn hiệu lực
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất (bản gốc)
Lãi suất vay tín chấp theo lương
Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào địa bàn sinh sống làm việc, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng để ngân hàng đưa ra mức lãi phù hợp nhất với từng đối tượng cụ thể.
Thông thường các ngân hàng cho vay vốn tín chấp theo bảng lương bằng hình thức liên kết qua tài khoản chi trả lương tại các cơ quan, doanh nghiệp. Do đó, việc vay tín chấp theo lương rất đơn giản, khách hàng không cần phải chứng minh quá nhiều về nhân thân cũng như khả năng tài chính. Hạn mức vay tối đa thông thường sẽ bằng 10 hoặc 12 tháng lương với thời gian vay lên đến 48 tháng, thậm chí 60 tháng, lãi suất vay giao động chỉ từ 14 – 15%/năm (tùy ngân hàng).
Với những ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương cho mọi đối tượng khách hàng làm việc tại tất cả các doanh nghiệp (gồm cả khách hàng không có tài khoản lương tại chính ngân hàng vay vốn), người vay sẽ được tính lãi suất tùy theo tình hình tài chính và lịch sử tín dụng cùng khoản vay lớn hay nhỏ.
Ví dụ ngân hàng VPBank hiện tại đưa ra lãi suất vay tín chấp giao động từ 18% – 35%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
Nhìn chung mức lãi suất vay tín chấp sẽ được ngân hàng đưa ra ở mức phù hợp với khoản vay và mức thu nhập của mỗi khách hàng.
